Extracción con IA
Sube el PDF de semanas cotizadas del IMSS y nuestra IA extrae automáticamente NSS, edad, semanas y salarios. Cero captura manual.
Metodología
Calculadora Modalidad 40 con IA
La herramienta más completa para calcular pensiones bajo la Ley 73 del IMSS con proyecciones de Modalidad 40
Desarrollado por
Cotiza40 by Flowstate AI
Especialistas en automatización de cálculos previsionales para agentes de seguros y asesores financieros
Última actualización
15 de enero, 2026
Versión metodología: 2026.01
¿Qué calcula Cotiza40?
Lo que SÍ calculamos
- Costo total de Modalidad 40 con desglose año por año
- Proyección de pensión bajo Ley 73 (edades 60-65 años)
- Comparativa detallada con y sin Modalidad 40
- Promedio de salario últimos 5 años (250 semanas)
- Asignaciones familiares (esposo/a, hijos, padres)
- Incremento del 11% por decreto presidencial
- Extracción automática de datos con IA desde PDF IMSS
- Cálculo de cuantía básica por tramos de UMA
- Incrementos por años extra cotizados (más de 500 semanas)
- Valor UMA actualizado mensualmente
Lo que NO calculamos
- Ley del 97 (Afore) - solo trabajamos con Ley 73
- Simulaciones de inversión o rendimientos
- Trámites administrativos ante el IMSS
- Plazos específicos de aprobación o gestión
- Asesoría legal o fiscal personalizada
- Gestión de pagos mensuales a IMSS
- Auditorías del historial laboral ante el IMSS
Características Principales
PDFs Profesionales
Genera PDFs listos para entregar a tus clientes con resumen ejecutivo, tablas, gráficas y comparativas. Personaliza con tu marca en AgentePro.
100% Seguro
Datos encriptados y almacenados de forma segura. Cumplimiento total con LFPDPPP. Nunca compartimos información de tus clientes.
Actualizaciones Automáticas
Valores de UMA y fórmulas oficiales se actualizan automáticamente cada mes. Siempre tendrás cálculos precisos sin trabajo extra.
Escenarios Múltiples
Compara diferentes UMAs, años de cotización, y dependientes económicos. Muestra a tu cliente todas sus opciones de forma clara.
Sin Límites
Calcula y genera PDFs ilimitados con cualquier plan. Sin restricciones en el número de clientes que puedes atender por mes.
Metodología Transparente y Verificable
Fundamentos Legales
Ley del Seguro Social 1973
Artículos 167 (Cuantía Básica), 171 (Incrementos por años adicionales), y 172 (Asignaciones familiares). Base legal para el cálculo de pensiones bajo el régimen de 1973.
Ver documento oficialAcuerdo del Consejo Técnico IMSS (Diciembre 2022)
Acuerdo 5953/2022: Establece las tasas progresivas de Modalidad 40 (2023: 10.075% → 2030: 18.800%) y el tope máximo de 25 UMAs.
Ver acuerdo oficialValor UMA Actualizado
UMA vigente: $117.96 pesos diarios (actualizado mensualmente desde INEGI).
Consultar UMA oficialComponentes del Cálculo Explicados
1. Cuantía Básica por Tramos de UMA
Hasta 1 UMA: 80% del salario promedio
De 1 a 1.25 UMA: 80% + incremento de 1.52% por cada 0.05 UMA
De 1.25 a 2 UMA: 75.43% + 0.95% adicional por cada 0.05 UMA
De 2 a 2.25 UMA: 89.68% + 1.43% adicional por cada 0.05 UMA
Más de 2.25 UMA: 96.83% + 0.71% adicional por cada 0.05 UMA
2. Incremento por Años Extra Cotizados
La Ley del Seguro Social 1973 (Art. 171) otorga un incremento por cada año cotizado adicional a las 500 semanas base (equivalente a 9.6 años). Este incremento se aplica sobre la cuantía básica y varía según el tramo de salario:
Requisito base: 500 semanas (9.6 años) para calcular cuantía básica
Incrementos por año adicional:
Hasta 1.25 UMA: +1.02% por cada año adicional
De 1.25 a 2.25 UMA: +0.625% por cada año adicional
Más de 2.25 UMA: +0.714% por cada año adicional
Ejemplo: Con 1,250 semanas (24 años) y salario de 4.42 UMA → Años extra: 24 - 9.6 = 14.4 años → Incremento: 14.4 × 0.714% = 10.28% adicional sobre cuantía básica
3. Reglas de Redondeo IMSS
13-26 semanas adicionales = +0.5 años
27+ semanas adicionales = +1 año completo
Ejemplo: 1267 semanas = 24.36 años → se redondea a 24.5 años
4. Asignaciones Familiares
Esposo/a o concubino/a: +15%
Cada hijo menor de 16 años: +10%
Cada hijo 16-25 años (estudiante): +10%
Cada hijo con incapacidad permanente: +10%
Cada padre dependiente: +10%
5. Decreto Presidencial 11%
Se aplica automáticamente un incremento del 11% a la pensión base (cuantía básica + incrementos + asignaciones).
6. Costo Modalidad 40 (Progresivo 2023-2030)
2023: 10.075% del salario diario × 30.4 días
2024: 12.256%
2025: 13.347%
2026-2030: Incremento progresivo hasta 18.800%
Fuente: Acuerdo 5953/2022 del Consejo Técnico IMSS
Ejemplo Trabajado Paso a Paso
Caso: Hombre, 55 años, 1250 semanas cotizadas, $500/día salario promedio últimos 5 años
- Paso 1Salario promedio mensual$500/día × 30.4 días = $15,200 MXN/mes
- Paso 2UMA mensual$113.14/día × 30.4 días = $3,439.50 MXN/mes
- Paso 3Veces UMA$15,200 ÷ $3,439.50 = 4.42 veces UMA
- Paso 4Cuantía Básica (tabla IMSS, tramo >2.25 UMA)38.72% de $15,200 = $5,885.44 MXN/mes
- Paso 5Años cotizados1250 semanas ÷ 52 = 24.04 años → redondeo IMSS = 24.0 años
- Paso 6Incremento por años extra (24 - 9.6 = 14.4 años)14.4 años × 0.714% (tramo >2.25 UMA) × $5,885.44 = $605.12 MXN/mes
- Paso 7Pensión base (antes de asignaciones)$5,885.44 + $605.12 = $6,490.56 MXN/mes
- Paso 8Asignaciones familiares (cónyuge + 2 hijos)(15% + 10% + 10%) × $6,490.56 = 35% × $6,490.56 = $2,271.70 MXN/mes
- Paso 9Decreto presidencial 11%($6,490.56 + $2,271.70) × 1.11 = $9,726.01 MXN/mes
Pensión estimada total
$9,726.01 MXN/mes
Topes y Límites
Límite máximo Modalidad 40: 25 UMA
25 × $117.96 = $2,949.00/día = $89,686/mes (enero 2026)
Mínimo semanas cotizadas: 500 semanas para pensión
Datos Oficiales Descargables
Todos los parámetros oficiales usados en los cálculos están disponibles en formato JSON estructurado para máxima transparencia:
cotiza40.json contiene
- Valor UMA actualizado mensualmente
- Tasas progresivas Modalidad 40 (2022-2030)
- Tablas de cuantía básica por tramos
- Referencias legales con URLs oficiales
ejemplo-calculo.json incluye
- Caso práctico completo paso a paso
- Todas las fórmulas oficiales aplicadas
- Cálculo de costo Modalidad 40 5 años
- Comparativa beneficio vs. inversión
Última actualización: 2025-10-15
Verificación y Transparencia
- Todos los cálculos son verificables contra las tablas oficiales del IMSS
- Metodología basada en Ley del Seguro Social 1973 y Acuerdo IMSS 5953/2022
- Actualizaciones automáticas del valor UMA desde INEGI
Disclaimer: Cotiza40 no es una herramienta oficial del IMSS. Los cálculos están basados en metodología oficial verificable. Para decisiones financieras importantes, consulta con un asesor certificado y verifica directamente con el IMSS.
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